Escandalo en Wells Fargo multado por apertura fraudulenta de cuentas de clientes

Durante años, Wells Fargo empleados en secreto emiten tarjetas de crédito sin el consentimiento del cliente. Ellos crearon cuentas de correo electrónico falsos para inscribirse a los clientes para los servicios de banca en línea. Establecieron cuentas ficticias que los clientes se enteraron de sólo después de haber comenzado a acumular honorarios.


El jueves, estas prácticas bancarias ilegales cuestan Wells Fargo $ 185 millones en multas, incluyendo una multa de $ 100 millones del Buró de Protección Financiera al Consumidor, el más grande tal pena de la agencia ha emitido.

Los reguladores bancarios federales dijeron que las prácticas, que se remontan a 2011, que se refleja graves deficiencias en la cultura interna y la supervisión de Wells Fargo, uno de los bancos más grandes del país. El banco ha disparado al menos 5.300 empleados que estuvieron involucrados.

En total, los empleados de Wells Fargo se abrieron alrededor de 1,5 millones de cuentas bancarias y se utilizan a 565.000 tarjetas de crédito que no hayan sido autorizadas por los clientes, dijeron los reguladores en una conferencia de prensa. El banco cuenta con 40 millones de clientes al por menor.

Algunos clientes se dieron cuenta del engaño cuando se les pagan honorarios inesperados, recibieron tarjetas de crédito o débito en el correo que no solicitaron, o empezaron a escuchar de cobro sobre cuentas que no reconocen. Pero la mayoría de las cuentas ficticias pasó desapercibida, ya que los empleados habitualmente cerrarían ellas poco después de su apertura. Wells se ha comprometido a reembolsar a los $ 2,6 millones en gratificaciones que hayan sido acusados ​​de manera inapropiada.

Wells Fargo es famosa por su cultura de los productos de venta cruzada a los clientes - pidiendo rutinariamente, por ejemplo, un titular de cuenta de cheques si a ella le gustaría sacar una tarjeta de crédito. Los reguladores dijeron empleados del banco habían sido motivados para abrir las cuentas no autorizadas por las políticas de compensación que les recompensados ​​por la apertura de nuevas cuentas; muchos empleados actuales y anteriores Wells dijo a los reguladores que habían sentido una gran presión para abrir tantas cuentas como sea posible.

"Los incentivos no se controla puede conducir a graves daños de los consumidores, y eso es lo que ha pasado aquí," dijo Richard Cordray, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Wells dijo que los empleados que fueron despedidos incluidos los gerentes y otros trabajadores. Una portavoz del banco no quiso decir si algunos altos ejecutivos habían sido reprendidos o despedidos en el escándalo.

"Wells Fargo se ha comprometido a poner los intereses de nuestros clientes en primer lugar 100 por ciento del tiempo, y lamentamos y asumir la responsabilidad de ningún caso en que los clientes puedan haber recibido un producto que no solicitaron", dijo el banco en un comunicado.

Uno de los clientes de Wells en el norte de California, Shahriar Jabbari, tenía siete cuentas adicionales que no dieron su consentimiento para, de acuerdo con una demanda que presentó contra el banco el año pasado en un tribunal federal.

Cuando el Sr. Jabbari llama el banco preguntando qué debía hacer con tres nuevas tarjetas de débito que no autorizan, un empleado del banco le dijo que disponer de ellos, según la demanda.

El Sr. Jabbari dijo en la demanda que su puntuación de crédito había sufrido porque las cuotas pendientes de pago en las cuentas no autorizadas habían sido enviadas a un cobrador.

Los reguladores bancarios dijeron que el carácter generalizado de la conducta ilegal mostró que el banco carecía de los controles y la supervisión de sus empleados necesarios. Asegurar que los bancos grandes tienen controles más estrictos, ha sido una de las preocupaciones centrales de los reguladores bancarios después de la crisis de las hipotecas.

Tales problemas generalizados en Wells Fargo, que tiene su sede en San Francisco, se destacan dado a todos el escrutinio que se ha acumulado en los grandes bancos de importancia sistémica, desde el año 2008.

"Si los gerentes están diciendo, 'Queremos el crecimiento; no nos importa cómo llegar allí, "¿qué esperas aquellos empleados que se puede hacer?", dijo Dan Amiram, profesor asociado de negocios de la Universidad de Columbia.

Es un momento particularmente fea de Wells, uno de los pocos grandes bancos estadounidenses que han logrado producir aumento de las ganancias consistentes desde la crisis financiera. Wells ha ganado una reputación en Wall Street como un barco bien correr que evita muchos de los pasos en falso de la crisis de las hipotecas, ya que tuvo menos riesgos que muchos de sus competidores. Al mismo tiempo, Wells ha conseguido ser enormemente rentable, ya que otros grandes bancos continuaron tropezar debido a las regulaciones más estrictas y una economía volátil.

Los analistas se han maravillado de la capacidad del banco de hipotecas de venta cruzada, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles a los clientes. La estrategia está en el núcleo de las actividades bancarias de hoy en día: En lugar de gastar mucho tiempo y dinero en captar nuevos clientes, vender a los clientes existentes de nuevos productos.

Wells Fargo comercializa como la quintaesencia del prestamista calle principal, haciendo hincapié en la importancia de crear relaciones a largo plazo con los clientes a través de ganar un dinero rápido.

Pero ese enfoque tarta de manzana se vio afectado, reguladores dicen, por un programa de compensación que alentó a los empleados para empujar los límites.

"Es la manera fuera del carácter de uno de los bancos más limpios en todo", dijo Mike Mayo, analista de banca de CLSA. "Es un rascarse la cabeza por qué tantos empleados se sintieron cómodos cruzar la línea."

En muchos casos, los clientes se dieron cuenta solamente cuando recibieron una carta en el correo para felicitarlas por la apertura de una nueva cuenta.

Muchas de las cuentas dudosas fueron creadas y moviendo una pequeña cantidad de dinero de la cuenta corriente del cliente para abrir el nuevo.

Poco después de la apertura de la cuenta simulada, el empleado del banco lo cerró y se trasladó el dinero, de acuerdo con los reguladores.

Pero los empleados Wells todavía eran más probable capaz de obtener crédito para la apertura de nuevas cuentas en el cumplimiento de sus objetivos de ventas, dijeron los reguladores.

Además de la multa de la oficina de protección del consumidor, Wells pagó $ 35 millones a la Oficina del Contralor de la Moneda y $ 50 millones a la ciudad y el condado de Los Ángeles. El abogado de la ciudad de Los Ángeles trabajó con los reguladores bancarios en el caso.

El jueves, el banco hizo hincapié en que los reembolsos han sido relativamente pequeña - un promedio de alrededor de $ 25. El banco contrató a un consultor independiente que revisó decenas de millones de cuentas a partir de mayo de 2011 hasta julio de 2015.

El banco dijo que devolverá el dinero a los clientes si había la más mínima posibilidad de que fueron acusados ​​indebidamente a causa de cuentas no autorizadas.

"Como resultado de nuestra metodología-cliente en primer lugar, creemos que incluimos cuentas que se abrieron en realidad apropiadamente y autorizado por un cliente," dijo el banco en un comunicado.

Incluso los reguladores reconocen que los daños económicos a los consumidores no era grande. Pero el aspecto más preocupante, dijeron, era cómo el comportamiento refleja una cultura más amplia dentro de las operaciones de venta al por menor de Wells.

"Los consumidores deben poder confiar en sus bancos," dijo Mike Feuer, el abogado de la ciudad de Los Ángeles. "Los consumidores nunca deben ser aprovechadas por sus bancos."

Stock de Wells Fargo, que es el banco más grande del país por capitalización de mercado, pero el cuarto mayor por activos, subió 13 centavos el jueves a $ 49,90 por acción.